Кредитование stablecoins – один из способов получения дохода на криптовалютных рынках, но у него есть одно важное преимущество – он исключает волатильность рынка из уравнения.

Возникновение криптовалютных процентных рынков

Появление криптоактивов привело к развитию криптопроцентных рынков, состоящих из DeFi (децентрализованные финансы) и CeFi (централизованные финансы) приложений для заимствования и кредитования, которые обычно обеспечивают более высокую APY (годовую процентную доходность), чем ценные бумаги с фиксированным доходом и инструменты денежного рынка.

Крипто-кредитование становится все более популярным на крипто-рынках, поскольку все больше инвесторов стремятся получать доходность от цифровых активов, которые они ходят. В результате растущего спроса на доходность ведущие криптовалютные торговые платформы добавляют функции, позволяющие инвесторам брать и давать взаймы. Более того, существует множество приложений для кредитования как на рынке CeFi, так и на рынке DeFi.

Однако нестабильность криптоактивов мешает рынку криптокредитования, поскольку волатильность рынка может легко привести к убыткам для кредиторов, несмотря на высокие процентные ставки. Для решения этой проблемы на рынке криптовалют появились stablecoins – один из самых популярных активов для кредитования.

Стаблкоины – это цифровые валюты, стоимость которых чаще всего привязана к стабильным по цене активам, таким как доллар США или золото. Используя stablecoins, инвесторы могут зарабатывать проценты с помощью криптокредитования, избегая волатильности таких криптоактивов, как bitcoin (BTC), ethereum (ETH) или binance coin (BNB).

С помощью кредитных платформ CeFi и DeFi инвесторы могут заработать процентные ставки выше среднего, выше, чем преобладающие ставки в традиционном финансировании. Большинство банков предлагают годовые процентные ставки, не превышающие 1%, в то время как процентные ставки по stablecoins достигают от 4% до 12% в год. Многие кредитные платформы даже предлагают ежедневные процентные выплаты, позволяя инвесторам зарабатывать на сложных процентах.

Теперь давайте погрузимся в процесс и рассмотрим, как можно использовать stablecoins для получения процентов на двух ведущих платформах крипто-кредитования.

Зарабатывайте проценты на stablecoins в CeFi: Пошаговое руководство

Кредитование в централизованном финансировании подчиняется правилам, которые схожи с традиционными финансовыми платформами. Платформы CeFi обычно требуют, чтобы вы прошли процедуры борьбы с отмыванием денег (AML) и “знай своего клиента” (KYC), чтобы предотвратить незаконную деятельность плохих игроков.

Как правило, они управляют вашими средствами (т.е. хранят ваши закрытые ключи) и обеспечивают сохранность вашего залога. Некоторые приложения для кредитования CeFi даже предоставляют страховое покрытие для снижения вероятности потери средств в результате взлома или операционной ошибки и хранят большую часть активов, находящихся на их хранении, в автономном режиме в холодном хранилище.

Чтобы практически продемонстрировать, как можно зарабатывать проценты на stablecoins в CeFi, мы будем использовать Nexo, одну из крупнейших платформ кредитования CeFi. Nexo предлагает процентные ставки до +10% на stablecoins, что означает, что USD 1 000 USDC, депонированные на ваш счет в Nexo, через год накопятся в USD 1 108,68 (за вычетом комиссии).

Ниже описаны шаги, которые вы можете выполнить, чтобы начать зарабатывать на Nexo:

• Откройте браузер и перейдите по адресу nexo.io, чтобы создать учетную запись.
• После создания учетной записи нажмите на значок профиля в правом верхнем углу и выберите “Мой профиль”, чтобы выполнить проверку KYC. Вам будет предложено два варианта KYC: Базовый KYC позволяет зарабатывать проценты на всех поддерживаемых стейблкоинах и криптоактивах, а Расширенный KYC включает поддержку фиатных валют.
• Снова перейдите на вкладку профиля и выберите “Безопасность”. Вам будет предложено включить двухфакторную аутентификацию. Нажмите на “Включить” и отсканируйте QR-код с помощью Google Authenticator или Authy.
• Когда вы завершите KYC, нажмите на “Счет” в верхнем меню и выберите стабильную монету, которую вы собираетесь пополнить. Внесите монету переводом с кошелька/обменника или купите непосредственно на Nexo в вашем банке.
• По истечении минимум 24 часов вы начнете получать проценты. Проценты автоматически выплачиваются ежедневно на ваш сберегательный кошелек, то есть вы будете зарабатывать сложные проценты автоматически.
• Чтобы просмотреть общую сумму процентов, начисленных на ваши активные инвестиции, перейдите в раздел “Счета” и нажмите на кнопку “Всего заработано”, чтобы получить подробную информацию обо всех ваших процентных выплатах.

Зарабатывайте проценты на stablecoin в DeFi: Пошаговое руководство

Кредитование DeFi отличается от кредитования CeFi тем, что в отличие от кредитования CeFi, где транзакции обрабатываются центральным органом, DeFi использует смарт-контракты для предоставления автономных кредитных пулов криптоинвесторам. Весь процесс работает независимо от центрального органа, а активы хранятся в смарт-контрактах без права опеки, что означает, что они находятся под вашим контролем.

В данном примере мы рассмотрим Compound (COMP), чтобы продемонстрировать, как вы можете зарабатывать проценты на рынках кредитования DeFi. Compound – одна из самых крупных и долговечных платформ крипто-кредитования в пространстве DeFi, и в настоящее время она предлагает конкурентоспособную процентную ставку в размере 3,74% для DAI, 7,35% для TUSD, 3,39% для USDT и 4,70% для USDC.

Вы можете начать зарабатывать на Compound, выполнив следующие шаги:

• Откройте свой кошелек Metamask или любой другой кошелек Web 3.0. Перейдите в браузер и введите URL “compound.finance”.

• Нажмите на три горизонтальные линии в правом верхнем углу и нажмите кнопку “App”.

• Затем нажмите на кнопку “Подключить кошелек” в правом верхнем углу и выберите свой кошелек из предложенных вариантов.

• Щелкните по стейблкоину, на который вы хотите получать проценты, и нажмите кнопку “Включить”.

Введите сумму криптовалюты, которую вы хотите одолжить, и завершите процесс, подписав транзакцию кредитования с помощью своего кошелька.

Заработок процентов на стейблкоинах на рынках кредитования CeFi и DeFi сопряжен с рисками. Кредиторы CeFi могут удержать ваши средства, если вы не выполните (иногда недавно введенные) требования AML/KYC, а протоколы кредитования DeFi подвержены взломам. Если вы хотите получать проценты с цифровых активов, вам необходимо взвесить потенциальную прибыль и риски, связанные с размещением капитала на рынках криптовалют.